ペット保険『慢性疾患』：既に病気がある子は入れるのか、限度額は
このコラムは診断・治療を行うものではなく、獣医師との対話を助けるための情報整理です。 記載の症状や受診目安は一般的な目安であり、個体差・持病の有無によって判断は変わります。 最終的な判断は、必ずかかりつけの獣医師にご相談ください。
「『腎臓病です』と診断されてから、ペット保険を探した。でも、ほとんどの保険が『既往症は対象外』と言う。あの時、元気なうちに入っていれば、これからの治療費が大きく変わるのに。『あの時』を何度も思い出してしまう。後悔は止まらず、毎月の治療費だけが増えていく。
短期間なら様子見していいケース
- 現在、保険未加入で、症状が軽い、または安定している段階
- 複数の保険会社に問い合わせ中で、対応可能なプランを探索している
- 保険料と補償のバランスを検討している
こんな時はすぐに受診を
- 既に慢性疾患があり、月々の治療費が高額である
- 現在加入している保険が慢性疾患を対象外にしており、困っている
- 複数の慢性疾患があり、総合的な保険対応を検討する必要がある
考えられる病気
関連する疾患・症状
慢性腎臓病（CKD）
犬・猫で最も多い加齢性疾患。一度診断されると、ほぼ全ての保険で『既往症』扱いになります。
糖尿病
生涯にわたる治療が必要。血糖管理が重要な慢性疾患。加入後の診断なら補償されます。
心疾患（僧帽弁閉鎖不全症など）
高齢犬で多い。診断後は、ほぼ全保険が対象外。長期治療に高額費用がかかります。
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慢性腎臓病（CKD） 向け
糖尿病 向け
よくある質問
▶既に慢性疾患があると、保険には入れない？
『既往症は対象外』という規定が、ほぼ全ての保険の標準です。つまり、加入時点での診断済み疾患は補償されません。ただし、加入後に新しく診断された疾患は補償対象になることが多いです。
▶慢性疾患対応の保険はある？
一部の保険会社で『既往症でも部分的に補償する』という特例があります。ただし補償限度額・補償率が通常より低いことが多く、事前に詳細を確認する必要があります。
▶最初から保険に入っていれば、今後の治療費はどう変わる？
例えば月2万円の治療費なら、年24万円。補償率70%なら、本来の自己負担30%（月6,000円）で済みます。長期的には大きな差になります。その意味で『早期加入』は重要な判断です。
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